El récord afectado por el crédito a las familias es de 0,6 18,6t por la morosidad
La deuda total de los hogares alcanzó un récord de 18,6 billones de dólares el último trimestre y, si bien la mayoría de los prestatarios están al día con sus pagos, los jóvenes estadounidenses están sintiendo la presión.
Durante el tercer trimestre, el 3 por ciento de los saldos pendientes se volvieron gravemente morosos (con 90 días o más de atraso), el mayor aumento trimestral desde 2014. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Entre los jóvenes de 18 a 29 años, la tasa fue de alrededor del 5 por ciento, el doble que el año anterior y la más alta de cualquier grupo de edad.
Gran parte de esa tensión refleja los pagos de préstamos estudiantiles, cuyo total de préstamos pendientes ascendió a 1,65 billones de dólares el último trimestre.
Deuda total de los hogares por categoría al tercer trimestre de 2025 (Banco de la Reserva Federal de Nueva YorkDios mío
- Deuda hipotecaria: 0,013,07 billones
- Préstamos para automóviles: 66 1,66 billones
- Deuda estudiantil: 65 1,65 billones
- Deuda de tarjetas de crédito: 1,23 billones de dólares
- Otros: 5 0,55 billones
- Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda: 0,42 billones de dólares
Los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York observaron tasas de morosidad «elevadas» en el informe del miércoles, pero enfatizaron que la mayoría de las categorías -incluidos préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas- se han mantenido prácticamente estables.
«La tasa de morosidad hipotecaria relativamente baja refleja la resistencia del mercado inmobiliario, impulsado por estándares más estrictos para el valor líquido de la vivienda y una suscripción estricta», dijo en un comunicado el asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York, Dongwon Li.
En general, el 4,5 por ciento de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad en el último trimestre, el nivel más alto desde principios de 2020, pero muy por debajo de las condiciones preexistentes y ni remotamente cerca del nivel del 11 por ciento observado en 2009.
Los hallazgos sugieren que, si bien los estadounidenses continúan acumulando deudas, no se están retrasando en sus pagos a un ritmo alarmante.
Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señaló que la relación deuda-ingresos de los hogares es más baja ahora que entre finales de los años 1990 y finales de los años 2010.
«Ha aumentado en los últimos cinco años, pero no de manera particularmente alarmante», dijo Roseman en un comunicado el miércoles.
Una creciente división entre los que tienen y los que no tienen
Puede que las tasas de morosidad no estén aumentando, pero cada vez hay más evidencia de segregación económica: algunos prestatarios están prosperando y otros están luchando por mantenerse a flote.
Este patrón se parece cada vez más a una economía única, en la que los hogares de altos ingresos continúan gastando y creando riqueza, mientras que los individuos de bajos ingresos enfrentan mayores presiones financieras.
Un informe reciente encontró que casi el 10 por ciento de los hogares estadounidenses ahora lo cuentan. La mitad de todo el gasto de los consumidores.. Las principales empresas, desde aerolíneas hasta hoteles, dicen que sus ofertas premium están evolucionando.
La división también es evidente en el crédito al consumo, donde la proporción de prestatarios de alto riesgo y de alto riesgo no se había visto desde 2019. Según un reciente informe de Transonia. Al mismo tiempo, también ha aumentado el número de prestatarios de alto riesgo (aquellos con los perfiles crediticios más sólidos).
«A medida que los consumidores se acercan cada vez más a los extremos del espectro de riesgo crediticio, no sorprende que estemos viendo el crecimiento más rápido en la actividad de tarjetas de crédito y automóviles dentro de estos niveles», dijo en el informe Michele Ranieri, vicepresidente y jefe de investigación y consultoría de TransUnion en Estados Unidos.
El último trimestre, la deuda promedio de tarjetas de crédito por prestatario alcanzó los $6,523, con alrededor de 175 millones de consumidores con saldos.
Durante una conferencia de prensa la semana pasada, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, reconoció la cambiante realidad económica y dijo que hay muchos «datos narrativos» que muestran que «los consumidores están luchando en el extremo inferior», pero en la parte superior, «la gente está gastando».
«Creemos que hay algo ahí», añadió Powell, refiriéndose a la economía de tamaño emergente.
